MB Way

Criado em 2015, o serviço MB Way ganhou de imediato uma enorme popularidade e já atingiu, segundo a SIBS, mais de cinco milhões de utilizadores. 

Contudo, apesar deste óbvio sucesso, tenho-me deparado com muita frequência com colegas que dizem não usar o MB Way 'por receio'. Não sei exatamente receio de quê, provavelmente diferentes pessoas terão distintos receios, mas o que é um facto é que estão a perder, sem razão, um conjunto de funcionalidades importantes.

Alguns exemplos:

• fazer transferências fáceis e instantâneas de dinheiro para um amigo ou familiar, sabendo apenas o seu nº de telefone

• levantar dinheiro numa caixa Multibanco sem terem consigo nenhum cartão
• o caso particular de poderem permitir a um neto, que vos telefonou a dizer que precisa de dinheiro, que faça um levantamento num Multibanco usando apenas um código que lhe transmitem

• a criação de cartões de crédito virtuais, que só podem ser usados para um montante e uma duração pré-definidos, permitindo compras online muito mais seguras

• etc, etc.

Nos parágrafos seguintes irei descrever:

• como funciona o MB Way
• como criar cartões virtuais
• como aderir ao MB Way
• segurança na utilização do MB Way

Como funciona o MB Way

Sem carregamentos ou custos de adesão, os únicos requisitos para usar a aplicação é ter um smartphone e ligação a uma rede móvel ou a wi-fi. Depois, é só descarregar a app MB Way e ativá-la numa caixa multibanco. Pode associar à aplicação até oito cartões bancários, sejam de débito, de crédito ou até cartões de refeição.

As transferências instantâneas são das funcionalidades mais usadas, permitindo enviar dinheiro com recurso ao contacto telefónico do destinatário. O montante máximo por operação é de 2000 euros, mas a funcionalidade é usada sobretudo para operações de baixo valor.

Atualmente, as transferências até 30 euros são gratuitas, até ao limite de 150 euros ou de 25 transações por mês. Só acima deste valor é permitido cobrar uma comissão máxima de 0,2% sobre o montante, se a transferência for efetuada com cartão de débito, ou de 0,3%, para cartões de crédito.

Pode também usar o MB Way para fazer compras em lojas físicas e online. No primeiro caso, através da leitura de códigos QR ou NFC com o telemóvel; no segundo, com recurso ao seu número de telefone.

A app MB Way permite também usar o multibanco sem ter o cartão bancário consigo. Basta carregar na tecla verde da caixa automática e escolher a opção “Utilizar o multibanco”. A leitura de um código QR com o telemóvel desbloqueará o acesso às operações normalmente disponíveis numa caixa multibanco, inclusive levantamentos.

A opção “dividir a conta” permite dividir um pagamento entre várias pessoas, sem ter de calcular o montante que cabe a cada uma. Esta funcionalidade serve, por exemplo, para pagar a sua parte da refeição numa ida ao restaurante com os amigos.

Por fim, pode ainda gerar cartões virtuais MB Net, para pagar compras online. Associados ao seu cartão bancário, estes cartões temporários permitem pagar compras online, sem nunca partilhar os dados do seu cartão físico com o comerciante.

Como criar cartões virtuais MB Net

Os cartões virtuais são uma forma mais segura de fazer compras online do que com um cartão de crédito, pelo facto de ser necessário partilhar os dados do nosso cartão físico com as empresas a quem estamos a comprar.

Nota: Este é igualmente o objetivo de quem utiliza o serviço PayPal, em que quem efetua o pagamento ao meu fornecedor (por exemplo, um site de compras) é a PayPal, e que depois debita esse valor no meu cartão. A única entidade em quem eu tenho que confiar na utilização dos meus dados é a PayPal e não as múltiplas empresas a quem compro.

Através do MB Way, pode criar três tipos de cartões virtuais:

• compra única – têm a validade de dois meses e permitem fazer uma única compra, extinguindo-se após essa utilização
• várias compras – válidos por 12 meses, são indicados para compras regulares num só comerciante, por exemplo, para as compras de supermercado
• pagamentos recorrentes – para pagar mensalidades fixas ou subscrições de serviços

Ao criar o cartão, selecione uma das três modalidades e indique o valor que pretende atribuir ao cartão:

 

Depois de criado o cartão MB Net, para efetuar o pagamento na loja online em causa, deverá inserir os dados do cartão nos campos destinados aos cartões de crédito.

Como aderir ao MB Way

Pode aderir ao MB Way nas caixas multibanco. Depois de selecionar a opção "MB Way", deve inserir o seu número de telemóvel e escolher um código PIN com seis dígitos.

Após a adesão, tem de instalar a aplicação no telemóvel. Esta está disponível para Android e iOS (iPhone).

Depois de confirmar que já aderiu via caixa multibanco, ative a aplicação: insira o seu número de telemóvel e o PIN MB Way.

Receberá de imediato um SMS com o código de ativação. Insira-o na app. Carregue em “continuar” e o serviço fica pronto a ser utilizado.

Segurança na utilização do MB Way

Voltando ao receio que vejo alguns associados terem na utilização do MB Way. É importante realçar que so riscos de usar o MB Way para fazer pagamentos são idênticos aos da utilização de um comum cartão de débito. Ou seja, não está a partilhar os seus dados bancários com o comerciante, e a operação só é autorizada após a inserção de um código PIN.

Por outro lado, os cuidados a ter em consideração também são idênticos. Tanto num como noutro caso, o PIN definido deve ser pessoal e intransmissível, não devendo partilhá-lo com ninguém: a regra para a aplicação é exatamente a mesma que para o cartão bancário.

Na eventualidade de alguém ter acesso ao seu telemóvel e ao código do MB Way, há uma segunda linha de proteção. Se o telemóvel tiver ativada a funcionalidade de bloqueio, pode impedir (ou pelo menos dificultar) o acesso à aplicação. A própria app pode ser bloqueada e só funcionar depois de o utilizador inserir o código de bloqueio.

Há contudo que ter muita atenção a uma situação de burla muito comum na compra e venda de artigos usados em sites como o OLX. Se colocarem um artigo à venda, é quase certo receberem de imediato vários telefonemas de pretensos compradores, muito interessados, e que se propõem fazer o pagamento por MB Way (normalmente sem sequer pedirem para ver o artigo em questão, o que, desde logo, é de desconfiar). Se alguém vos quiser mesmo pagar algo, só têm que vos pedir o vosso número de telefone, e transferem o dinheiro para esse número. Mas a conversa é outra: pedem para ir ao Multibanco, introduzir determinada opção e dizerem-lhes qual o código que aparece. Cuidado! Nada disso é assim. Se continuarem, estão a dar-lhes acesso direto à vossa conta bancária, para eles fazerem as transferências que muito bem entenderem... Basta dizerem: desculpe, eu sei como o MB Way funciona, basta dizer-lhe o meu número de telefone, e verão que eles desligam de imediato.

Caixas automáticas: qual é a diferença entre ATM e Multibanco?

ATM e Multibanco: qual a diferença?

Para a maioria das pessoas ATM e Multibanco é comum, mas há uma diferença essencial: a cobrança de taxas de levantamento. É que no caso das ATM (Automatic Teller Machine) de redes estrangeiras, algumas operações bancárias tão banais como o levantamento de dinheiro podem ter comissões associadas. Tudo depende do cartão que utilizar.

Embora nos tenhamos habituado a tratar por “multibanco” qualquer caixa automática, a verdade é que nem todas são iguais. As diferenças entre as ATM e Multibanco estão não só nas entidades que as gerem, mas também nos públicos a quem se destinam e nas operações que permitem realizar.

ATM destina-se sobretudo aos turistas

Embora todos as possam utilizar, as caixas ATM são especialmente direcionadas para turistas. Não é por isso de estranhar que se encontrem nas maiores cidades do país e em locais como shoppings, aeroportos ou na proximidade de hotéis.

As ATM permitem realizar menos operações que as caixas Multibanco e são mais simples de utilizar. Essencialmente, o público estrangeiro utiliza estas caixas eletrónicas para levantar dinheiro.

Marcas diferentes

Gerida pela SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços), a rede Multibanco é, sem dúvida, a mais conhecida entre os portugueses.

Mas há outras empresas a operar no país, como é o caso da Euronet Worldwide. Nascida na Hungria em 1994, a rede de ATM da Euronet é uma rede internacional de caixas eletrónicas. Por se tratar de uma oferta direcionada essencialmente a turistas, esta rede pretende facilitar a realização de operações bancárias utilizando contas estrangeiras.

Em Portugal, tem como concorrente direto a ATM Express, a rede da SIBS dedicada ao público estrangeiro.

Caixas Multibanco permitem mais operações

As ATM possibilitam normalmente três operações: transferências, pré-pagamentos, levantamentos e consulta de saldos.

Já as caixas Multibanco possibilitam outras operações como comprar bilhetes de transportes, fazer depósitos, pagamentos ao Estado, carregar telemóveis, pedir cheques, entre outras.

Comissões de levantamento em ATM

Uma das principais diferenças entre usar um ATM ou Multibanco para levantar dinheiro está nas taxas que lhe podem ser cobradas pela operação.

Ao contrário do que acontece na rede Multibanco, os levantamentos de dinheiro feitos num ATM de uma rede estrangeira podem implicar um custo extra.

Tal acontece quando o cartão bancário é simultaneamente de débito e de crédito, isto é, quando inclui as duas funções.

Na rede Multibanco, este tipo de cartão assume apenas a função de débito e a operação fica isenta de qualquer comissão. Mas no caso de recorrer a uma rede estrangeira, como por exemplo a Euronet, é ativada a função de crédito por defeito e o cliente fica sujeito ao pagamento de comissões.

No fundo é como se estivesse a pedir um adiantamento ao seu banco, sendo que este lhe vai cobrar uma taxa e comissão pelo respetivo crédito.

3 cuidados a ter para evitar comissões surpresa

• Antes de levantar dinheiro, verifique se o seu cartão é apenas de débito ou tem também a função de crédito.

Ao utilizar um cartão dual (débito e crédito) numa caixa ATM, é a função de crédito que é assumida por defeito, ao contrário do que acontece num Multibanco, que assume a de débito. Se o cartão for apenas de débito, não lhe podem ser cobradas quaisquer comissões, independentemente da caixa automática que usar.

• Confirme se o ATM é da rede Multibanco ou de uma rede estrangeira

Se usa um cartão com a dupla função de débito e crédito, o melhor é nunca fazer levantamentos em ATM de rede estrangeira ou terá de contar com o pagamento de comissões. Tendo hipótese de escolher, decida-se pela rede Multibanco.

• Pague com cartão em vez de levantar dinheiro

Outra hipótese é evitar fazer levantamentos e pagar com o cartão, contornando assim o risco de lhe serem cobradas comissões por este tipo de operação. Mas, uma vez mais, se o cartão for dual também aqui há cuidados a ter.

Ao fazer um pagamento com este tipo de cartões num estabelecimento comercial é-lhe dada a opção de escolher entre a operação a débito ou a crédito. Essa informação surge normalmente no visor do terminal de pagamento automático, mas por desconhecer que tem um cartão dual, a pessoa pode acabar por fazer a compra a crédito, sem se aperceber. Assim, leia bem a informação que lhe aparece no ecrã do TPA e escolha uma das seguintes opções para débito: “Multibanco”, “VisaElectron” ou “Maestro”. Se tiver um cartão misto e selecionar as opções “Visa”, “Mastercard” ou “American Express”, estará a fazer o pagamento a crédito.

Como localizar as caixas Multibanco (no estrangeiro: ATM) mais próximas

O artigo abaixo descreve 3 opções muito práticas:

• Revolut

• MB Way (apenas para Portugal)

• Google Maps

pplware.sapo.pt/internet/caixas-multibanco-perto-de-mim-estas-apps-dizem-lhe