MB Way: Um mundo de funcionalidades na sua carteira

NOTA: Já depois de escrever este artigo, e de ter configurado o meu MB Way para as novas funcionalidades que anunciei relativamente à comunicação automática do NIF e da receção da fatura por email, tenho vindo a verificar que os comerciantes ainda não estão preparados para oferecer estas funcionalidades, nem sequer, a maioria, ainda as conhece. Portanto, podem ir já configurando a vossa MB Way, e vão perguntando se eles já as têm estas funcionalidades disponíveis (mas esperem sentados...).

Se há tecnologia que mudou verdadeiramente a forma como os portugueses gerem o seu dinheiro no dia-a-dia, essa tecnologia é o MB Way. O que começou por ser fundamentalmente uma forma simples de enviar dinheiro entre amigos, tornou-se hoje numa ferramenta indispensável que nos permite sair de casa sem carteira, apenas com o telemóvel no bolso.

Contudo, verifico que ainda muitas pessoas não tiram partido destas funcionalidades, seja por desconhecimento ou por receio de não serem capazes de usar, seja por receios relacionados com segurança e potenciais fraudes.

Neste artigo, irei tentar explicar como é que esta aplicação funciona, porque é que acho que faz sentido começar a usá-la e, acima de tudo, como fazê-lo com total segurança.

O que é o MB Way?

O MB Way é a solução digital da rede Multibanco em Portugal. É uma aplicação gratuita que estabelece uma relação dos seus cartões bancários com o seu número de telemóvel. Ao contrário de uma transferência bancária tradicional, que pode demorar dias e exigir o NIB/IBAN, o MB WAY permite transações instantâneas usando apenas o número de telefone.

Benefícios: Porquê utilizar?

A principal razão para usar o MB Way é a sua conveniência. Quando vai almoçar com amigos, no final da refeição como fazem as contas? Pedem ao empregado para dividir em tantos pagamentos separados quantas as pessoas que estavam à mesa? Ou um paga tudo, e depois ficam um quarto de hora a procurar trocos na carteira para lhe pagarem a vossa parte? Ou já lhe aconteceu, por exemplo, esquecer-se da carteira em casa? Ou não ter dinheiro para fazer as suas compras e não ter trazido consigo os cartões bancários, e não poder levantar dinheiro no Multibanco? Ou não poder pagar o almoço? Com o MB Way, tudo isso deixou de ser um problema.

Características principais do MB Way:

• Rapidez: Pagamentos e transferências que demoram segundos

• Universalidade: Aceite na grande maioria do comércio em Portugal, desde hipermercados a pequenos cafés

• Higiene e Praticidade: Não precisa de tocar em dinheiro físico ou digitar códigos no terminal de pagamento (basta ler um código QR)

Mitos e receios

É natural que muitas pessoas, em particular as gerações mais seniores, que viveram a maior parte das suas vidas sem estas 'modernices', olhem para estas tecnologias com alguma desconfiança. No entanto, o MB Way é, em muitos aspetos, mais seguro do que andar com dinheiro vivo.

"E se me roubarem o telemóvel?"

Ao contrário de uma nota de 20 euros que cai do bolso e desaparece, o MB Way está protegido. Para abrir a aplicação ou autorizar qualquer pagamento, é necessário um código PIN de 6 dígitos definido por si, ou então a sua impressão digital ou reconhecimento facial, que ainda é mais seguro e mais cómodo. Sem isso, ninguém mexe no seu dinheiro.

"Tenho medo de ser enganado"

As burlas que podem ocorrer resultam da nossa ingenuidade e não da tecnologia. A maioria das burlas acontece quando alguém telefona a pedir para "ir ao Multibanco ativar um código para receber um pagamento". Note que o MB Way não funciona assim: para receber dinheiro por MB Way, basta dar o seu número de telemóvel. Nunca aceite instruções de estranhos para ir a um caixa Multibanco.

Seguramente, nunca aceitaria instruções de uma pessoa que lhe dissesse para ir ao banco e fazer uma transferência para um determinado NIB. Com o MB Way é exatamente a mesma coisa: ou transfere dinheiro para o número de telefone de uma pessoa amiga, ou diz qual o seu número de telefone para receber dinheiro na sua conta. Se tiver isto presente, não arrisca nenhuma burla.

"É muito difícil de usar"

Se sabe enviar uma mensagem escrita ou fazer uma chamada, então de certeza que é capaz de usar o MB Way. A aplicação está em português e é muito intuitiva.

Principais Funcionalidades

• Pagar com QR Code: Nas lojas, basta abrir a câmara da app, ler o código no terminal de pagamento e confirmar

• Enviar Dinheiro: Escolha um contacto da sua agenda, digite o valor e o dinheiro cai na conta da outra pessoa instantaneamente

• Levantar Dinheiro: Esqueceu-se do cartão? Pode gerar um código na app, introduzi-lo num caixa Multibanco e levantar notas

• Cartões MB Net: Ideal para compras online. Cria um "cartão virtual" com um limite de saldo, protegendo os dados reais do seu cartão de crédito/débito

Funcionalidades adicionais (que provavelmente ainda não conhece)

Para além do básico, o MB Way, ao longo do tempo, evoluiu para nos poupar tempo e até ganhar algum dinheiro. Aqui ficam três dicas de "pro":

Inserir o NIF automaticamente em cada compra

Pode poupar-te o incómodo de ditar o número de contribuinte em voz alta na caixa do supermercado. O MB WAY tem uma opção que insere o teu NIF automaticamente em cada pagamento.

• Como ativar: Vá a Mais → Definições → Preferências e ative a opção 'Número de contribuinte (NIF) automático na fatura do comerciante'. Em dois segundos, resolves um dos pequenos incómodos do dia-a-dia nas compras em Portugal.

Guardar digitalmente os talões das compras (MB Way ECO)

Está cansado(a) de guardar talões em papel que acabam por ir para o lixo ou perder a cor com o tempo até ficarem ilegíveis? O MB Way ECO permite guardar os comprovativos das suas compras diretamente na app, de forma automática, sempre que paga com QR Code.

• Como ativar: Vai a Mais → Definições → Preferências → MB Way ECO e ligue a opção 'Não imprimir talões'. A partir daí, cada compra fica registada com data, valor e estabelecimento. É útil para controlar despesas, pedir devoluções ou simplesmente ter um registo organizado, sem nenhum papel pelo meio.

Receber automaticamente as faturas por e-mail

Se quiserem, também podem configurar a app para receberem sempre por e-mail as faturas das vossas compras. Não só é muito prático, como ajuda na preservação do ambiente.

• Como ativar: Vai a Mais → Definições → Preferências → MB Way ECO e ligue a opção 'Receber faturas do comerciante no meu e-mail'. A partir daí, cada compra fica registada com data, valor e estabelecimento. É útil para controlar despesas, pedir devoluções ou simplesmente ter um registo organizado, sem nenhum papel pelo meio.

Ganhar dinheiro a usar a app (MB Way UP!)

Esta é a funcionalidade menos conhecida e mais surpreendente: o MB Way tem um programa de recompensas chamado UP! que dá 'cashback' real (devoluções de valor) em compras feitas nos parceiros da app.

Por cada operação  que faz (pagamentos, transferências, levantamentos), acumula cupões de desconto ('vouchers') que pode raspar, à semelhança de uma "raspadinha". Os prémios vão desde descontos em marcas parceiras até dinheiro diretamente na conta.

• Dica: Quando o saldo acumulado atingir os 10 euros, pode transferi-lo para a sua conta bancária. O separador UP! está no rodapé da app.

Achou esta informação útil? Promete que vai começar a usar o MB Way? Não se esqueça de partilhar este artigo com os amigos e familiares que ainda têm receio de usar e ajude-os a simplificarem a sua vida financeira!

Banco de Portugal alerta para aumento de burlas com IBAN e MB Way

O Banco de Portugal voltou a emitir um aviso importante dirigido a todos os utilizadores de meios de pagamento digitais, em especial IBAN, referência Multibanco e MB Way. O alerta surge devido ao aumento significativo de tentativas de fraude realizadas através de mensagens SMS, e-mails e chamadas telefónicas.

Estas burlas exploram a confiança dos utilizadores e a facilidade dos pagamentos eletrónicos, podendo provocar perdas financeiras relevantes se não forem identificadas atempadamente.

Como começam normalmente estas burlas

Segundo o Banco de Portugal, este tipo de fraude inicia-se quase sempre com um contacto aparentemente legítimo. O burlão apresenta-se como representante de uma entidade de confiança, como:

• Empresas de eletricidade, água ou telecomunicações
• Transportadoras de encomendas
• Entidades do Estado, como a Autoridade Tributária
• Bancos ou forças de segurança
• Familiares, amigos ou conhecidos

A mensagem ou chamada cria a perceção de que existe um problema urgente que exige uma ação imediata, por exemplo um pagamento em atraso, uma multa, uma encomenda retida ou uma situação inesperada com um familiar.

O esquema mais comum utilizado pelos burlões

Apesar das variações, estas fraudes seguem normalmente um padrão bem definido:

1. Identificação enganosa
   O burlão afirma representar uma entidade fiável ou alguém conhecido da vítima.
2. Criação de urgência
   É apresentada uma situação credível que parece não poder esperar, como a suspensão de um serviço ou a perda de uma encomenda.
3. Pressão emocional
   A vítima é levada a sentir medo, ansiedade ou pressa, ficando menos propensa a confirmar a informação.
4. Pedido de pagamento ou de dados
   É solicitado um pagamento através de IBAN, referência Multibanco, MB Way ou através de links que imitam páginas oficiais, com o objetivo de roubar dinheiro ou dados pessoais.

Quando a fraude envolve alguém conhecido, os burlões alegam frequentemente que o telemóvel dessa pessoa avariou ou que está a usar um novo número, tornando mais difícil confirmar a identidade.

Recomendações do Banco de Portugal

O Banco de Portugal é muito claro neste ponto: entidades legítimas nunca exigem pagamentos imediatos nem solicitam dados pessoais através de SMS, e-mail ou aplicações de mensagens como WhatsApp.

As principais recomendações são:

• Analisar com atenção qualquer pedido de pagamento ou partilha de dados
• Confirmar a autenticidade da mensagem através dos contactos oficiais da entidade referida
• Evitar clicar em links suspeitos ou responder a contactos não solicitados
• Em pedidos feitos em nome de familiares ou amigos, contactar essa pessoa pelos meios habituais antes de agir
• Antes de confirmar um pagamento por MB Way ou outro meio digital, verificar cuidadosamente o nome do destinatário. Se o nome apresentado não corresponder ao que é esperado, não avance com a operação.

Considerações finais

O MB Way e os pagamentos por IBAN são ferramentas práticas e seguras quando utilizados corretamente. No entanto, a segurança depende em grande parte da atenção do utilizador, não da tecnologia, que é segura.

A regra mais importante é simples: desconfiar da urgência e confirmar sempre. Parar alguns minutos para verificar pode evitar perdas financeiras e situações muito desagradáveis.

Estar informado continua a ser a melhor forma de proteção contra este tipo de burlas.

Como ativar o NIF automático no MB Way

A aplicação MB Way tem uma funcionalidade que permite inserir automaticamente o número de contribuinte (NIF) em cada pagamento, acabando com a necessidade de inserir manualmente o NIF em cada compra, e tornando o processo de pagamento mais rápido e eficiente tanto para o comprador como para o comerciante.

Esta opção está desligada por defeito, e algo escondida nas preferências da aplicação, mas o processo de ativação é bastante simples, bastando ir a uma secção menos conhecida da aplicação, dedicada a preferências ecológicas e de conveniência.

Como ativar o NIF automático no MB Way

Para ativar esta função seguir estes passos:

1. Abrir a aplicação MB Way
2. Na barra de navegação inferior, clicar no ícone "Mais"
3. No novo menu, em cima, selecionar a opção "Definições"
4. Selecionar "Preferências" (Eco);
5. Ativar a opção "Número de contribuinte (NIF) automático na fatura do comerciante"
6. Clicar em "Guardar" no fundo do ecrã

A partir deste momento, o NIF será associado automaticamente em todos os pagamentos.

Aproveitar para tornar as compras mais ecológicas

Já que estamos "Preferências" (Eco), há mais duas opções que poderão querer ativar:

• Não serem impressos os talões físicos das compras

• Receber as faturas por email

Estas duas opções podem ser pedidas de forma independente, uma ou outra, ou ambas.

MB Way

Criado em 2015, o serviço MB Way ganhou de imediato uma enorme popularidade e já atingiu, segundo a SIBS, mais de cinco milhões de utilizadores. 

Contudo, apesar deste óbvio sucesso, tenho-me deparado com muita frequência com colegas que dizem não usar o MB Way 'por receio'. Não sei exatamente receio de quê, provavelmente diferentes pessoas terão distintos receios, mas o que é um facto é que estão a perder, sem razão, um conjunto de funcionalidades importantes.

Alguns exemplos:

• fazer transferências fáceis e instantâneas de dinheiro para um amigo ou familiar, sabendo apenas o seu nº de telefone

• levantar dinheiro numa caixa Multibanco sem terem consigo nenhum cartão
• o caso particular de poderem permitir a um neto, que vos telefonou a dizer que precisa de dinheiro, que faça um levantamento num Multibanco usando apenas um código que lhe transmitem

• a criação de cartões de crédito virtuais, que só podem ser usados para um montante e uma duração pré-definidos, permitindo compras online muito mais seguras

• etc, etc.

Nos parágrafos seguintes irei descrever:

• como funciona o MB Way
• como criar cartões virtuais
• como aderir ao MB Way
• segurança na utilização do MB Way

Como funciona o MB Way

Sem carregamentos ou custos de adesão, os únicos requisitos para usar a aplicação é ter um smartphone e ligação a uma rede móvel ou a wi-fi. Depois, é só descarregar a app MB Way e ativá-la numa caixa multibanco. Pode associar à aplicação até oito cartões bancários, sejam de débito, de crédito ou até cartões de refeição.

As transferências instantâneas são das funcionalidades mais usadas, permitindo enviar dinheiro com recurso ao contacto telefónico do destinatário. O montante máximo por operação é de 2000 euros, mas a funcionalidade é usada sobretudo para operações de baixo valor.

Atualmente, as transferências até 30 euros são gratuitas, até ao limite de 150 euros ou de 25 transações por mês. Só acima deste valor é permitido cobrar uma comissão máxima de 0,2% sobre o montante, se a transferência for efetuada com cartão de débito, ou de 0,3%, para cartões de crédito.

Pode também usar o MB Way para fazer compras em lojas físicas e online. No primeiro caso, através da leitura de códigos QR ou NFC com o telemóvel; no segundo, com recurso ao seu número de telefone.

A app MB Way permite também usar o multibanco sem ter o cartão bancário consigo. Basta carregar na tecla verde da caixa automática e escolher a opção “Utilizar o multibanco”. A leitura de um código QR com o telemóvel desbloqueará o acesso às operações normalmente disponíveis numa caixa multibanco, inclusive levantamentos.

A opção “dividir a conta” permite dividir um pagamento entre várias pessoas, sem ter de calcular o montante que cabe a cada uma. Esta funcionalidade serve, por exemplo, para pagar a sua parte da refeição numa ida ao restaurante com os amigos.

Por fim, pode ainda gerar cartões virtuais MB Net, para pagar compras online. Associados ao seu cartão bancário, estes cartões temporários permitem pagar compras online, sem nunca partilhar os dados do seu cartão físico com o comerciante.

Como criar cartões virtuais MB Net

Os cartões virtuais são uma forma mais segura de fazer compras online do que com um cartão de crédito, pelo facto de ser necessário partilhar os dados do nosso cartão físico com as empresas a quem estamos a comprar.

Nota: Este é igualmente o objetivo de quem utiliza o serviço PayPal, em que quem efetua o pagamento ao meu fornecedor (por exemplo, um site de compras) é a PayPal, e que depois debita esse valor no meu cartão. A única entidade em quem eu tenho que confiar na utilização dos meus dados é a PayPal e não as múltiplas empresas a quem compro.

Através do MB Way, pode criar três tipos de cartões virtuais:

• compra única – têm a validade de dois meses e permitem fazer uma única compra, extinguindo-se após essa utilização
• várias compras – válidos por 12 meses, são indicados para compras regulares num só comerciante, por exemplo, para as compras de supermercado
• pagamentos recorrentes – para pagar mensalidades fixas ou subscrições de serviços

Ao criar o cartão, selecione uma das três modalidades e indique o valor que pretende atribuir ao cartão:

 

Depois de criado o cartão MB Net, para efetuar o pagamento na loja online em causa, deverá inserir os dados do cartão nos campos destinados aos cartões de crédito.

Como aderir ao MB Way

Pode aderir ao MB Way nas caixas multibanco. Depois de selecionar a opção "MB Way", deve inserir o seu número de telemóvel e escolher um código PIN com seis dígitos.

Após a adesão, tem de instalar a aplicação no telemóvel. Esta está disponível para Android e iOS (iPhone).

Depois de confirmar que já aderiu via caixa multibanco, ative a aplicação: insira o seu número de telemóvel e o PIN MB Way.

Receberá de imediato um SMS com o código de ativação. Insira-o na app. Carregue em “continuar” e o serviço fica pronto a ser utilizado.

Segurança na utilização do MB Way

Voltando ao receio que vejo alguns associados terem na utilização do MB Way. É importante realçar que so riscos de usar o MB Way para fazer pagamentos são idênticos aos da utilização de um comum cartão de débito. Ou seja, não está a partilhar os seus dados bancários com o comerciante, e a operação só é autorizada após a inserção de um código PIN.

Por outro lado, os cuidados a ter em consideração também são idênticos. Tanto num como noutro caso, o PIN definido deve ser pessoal e intransmissível, não devendo partilhá-lo com ninguém: a regra para a aplicação é exatamente a mesma que para o cartão bancário.

Na eventualidade de alguém ter acesso ao seu telemóvel e ao código do MB Way, há uma segunda linha de proteção. Se o telemóvel tiver ativada a funcionalidade de bloqueio, pode impedir (ou pelo menos dificultar) o acesso à aplicação. A própria app pode ser bloqueada e só funcionar depois de o utilizador inserir o código de bloqueio.

Há contudo que ter muita atenção a uma situação de burla muito comum na compra e venda de artigos usados em sites como o OLX. Se colocarem um artigo à venda, é quase certo receberem de imediato vários telefonemas de pretensos compradores, muito interessados, e que se propõem fazer o pagamento por MB Way (normalmente sem sequer pedirem para ver o artigo em questão, o que, desde logo, é de desconfiar). Se alguém vos quiser mesmo pagar algo, só têm que vos pedir o vosso número de telefone, e transferem o dinheiro para esse número. Mas a conversa é outra: pedem para ir ao Multibanco, introduzir determinada opção e dizerem-lhes qual o código que aparece. Cuidado! Nada disso é assim. Se continuarem, estão a dar-lhes acesso direto à vossa conta bancária, para eles fazerem as transferências que muito bem entenderem... Basta dizerem: desculpe, eu sei como o MB Way funciona, basta dizer-lhe o meu número de telefone, e verão que eles desligam de imediato.

Voltaram as comissões sobre as transações MB Way...

Após uma grande luta para limitar (ou mesmo abolir em muitos casos) as comissões nas transferências, há já alguns bancos que estão a cobrar novamente taxas...

https://4gnews.pt/ha-mas-noticias-para-os-utilizadores-do-mb-way

Atenção utilizadores de MB Way

O MB Way tem uma funcionalidade muito prática, mas que pode acarretar riscos de segurança: o poder fazer pagamentos sem ter de desbloquear o telefone. Apesar de prático, isso significa que qualquer pessoal pode pegar no seu telemóvel e fazer um pagamento sem ter de se identificar e, para isso, ter de se identificar.

O artigo seguinte explica com mais detalhe e explica como desativar essa opção.

4gnews.pt/usas-mb-way-desativa-isto-para-ficares-mais-seguro

Cartões de crédito Virtuais

Já aqui falei da possibilidade de criar cartões de crédito virtuais utilizando a funcionalidade do MB Net. Este artigo da DECO faz uma boa explicação do tema.

https://www.deco.proteste.pt/dinheiro/cartoes-credito/dicas/cartao-credito-virtual-como-criar