Como pagar com o smartphone: guia prático

Como sabem, é hoje possível, usando o telemóvel (smartphone), que nos acompanha diariamente, fazer pagamentos sem ter de usar dinheiro nem mesmo cartões.

No entanto, apercebo-me, no dia a dia, de alguma desconfiança por parte de muitas pessoas (arriscaria mesmo dizer 'da generalidade das pessoas' se me referir à comunidade da Nova Atena), em usar essa forma de pagamento. Essa desconfiança resulta, em primeira linha, de um inadequado conhecimento do que é essa forma de pagamento, de como funciona, e das vantagens e inconvenientes da sua utilização.

Queria, por isso, neste artigo, tentar explicar tudo aquilo que poderiam desejar saber sobre estas formas de pagamento tão úteis e práticas, e transmitir-vos, na medida do possível a confiança necessária à sua utilização.

Segurança dos pagamentos por telemóvel

Ao contrário do que poderão pensar, a utilização destas formas de pagamento eletrónicas não apresenta mais riscos do que a vossa utilização comum de cartões físicos, bem pelo contrário.

Contudo há uma diferença importante em termos de segurança: é que se nos roubarem o nosso cartão, o ladrão poderá de imediato ir fazer compras com ele enquanto estamos a tentar contactar o banco para pedir o cancelamento desse cartão. Como isso ainda pode levar algum tempo, durante esse período o ladrão estará livre de andar a gastar o nosso dinheiro à sua vontade. Pelo contrário, com o telemóvel, essa função de fazer pagamentos está protegida pelos códigos de segurança que definimos para o telemóvel: impressão digital, reconhecimento facial, PIN, password, ou outra forma comum de segurança. Logo por isto, o telemóvel é mais seguro do que usar um cartão físico.

Como funcionam os pagamentos por telemóvel

Todos nos habituámos, desde há já bastantes anos, a ir substituindo, nas nossas compras, o dinheiro físico por cartões de débito ou crédito. Quase todos nós demos já esse passo de deixar de andar com (muito) dinheiro na carteira e passar a usar cartões bancários.

Pagamentos 'contactless'

Mais recentemente, apareceram os cartões sem contacto ('contactless'), que nos permitem pagar ainda de forma mais fácil e rápida. Utilizar o telemóvel para fazer um pagamento 'contactless' é exatamente o mesmo que usarmos o cartão físico para esse efeito. Aproximamos o telemóvel do terminal de pagamento, e o pagamento é efetuado de imediato.

E, para ficarmos a conhecer os termos técnicos associados, para realizar estas funções, os telemóveis utilizam uma tecnologia designada NFC (Near Field Communication), a mesma usada pelos nossos cartões 'contactless'. Será pois importante saberem se o vosso telemóvel dispõe desta funcionalidade ou não. Já lá voltaremos.

E as aplicações que no telemóvel nos permitirão fazer os pagamentos serão o Google Pay (nos telemóveis Android) ou o Apple Pay (nos telemóveis Apple). Nota: Estas aplicações aparecem usualmente nos nossos telemóveis com a designação simples de Carteira.

Pagamentos com MB Way

Para os pagamentos com MB Way, o modo de funcionamento é diferente. Neste caso, são usados códigos QR, que têm uma função idêntica aos códigos de barras que vêem normalmente nas embalagens, só que um pouco mais sofisticados.

Como já devem ter reparado, sempre que fazem uma compra, no terminal de pagamento (designado POS) aparece sempre um desses códigos de barras. Ou seja, todos os terminais de pagamento permitem fazer pagamentos por MB Way, enquanto que nem todos permitem a utilização de cartões (ou telemóveis) 'contactless', como certamente já verificaram quando tentaram usar os vossos cartões.
Como fazer pagamentos com o telemóvel

Temos que considerar 2 tipos de pagamento.

Pagamentos 'contactless'

O primeiro passo é verificar se o telemóvel suporta a funcionalidade NFC. Para isso, ir a definições e procurar por NFC. Se não fôr identificada nenhuma opção relacionada com esse termo, é porque o NFC não é suportado. Nesse caso, essa funcionalidade não pode ser utilizada.

O segundo passo é identificar a aplicação a utilizar para o efeito, tipicamente o Google Pay (em telemóveis Android) ou o Apple Pay (em iPhones). Em ambos os casos, a aplicação apresenta-se com o nome Carteira.

Finalmente, na aplicação Carteira, terão de associar o vosso cartão bancário, débito ou crédito. Poderão adicionar vários cartões, por forma a poderem fazer os vossos pagamentos com uns ou com outros, em função das vossas necessidades.

Para fazer o pagamento:

1. Chamar a aplicação Carteira
2. Selecionar o cartão a usar (se tiver definido mais do que um)
3. Aproximar o telemóvel do terminal de pagamento contactless

• Se o valor da compra for superior a 50€, será necessário confirmar o pagamento com um PIN, a impressão digital ou o reconhecimento facial

Pagamentos MB Way

O primeiro passo é instalar a aplicação MB Way, a partir da Play Store (Android) ou da Apple Store (iPhone).

Na aplicação MB Way definir o cartão bancário, débito ou crédito.

Para fazer o pagamento:

1. Chamar a aplicação MB Way
2. Selecionar a opção 'Pagar com MB Way'
3. Apontar a máquina fotográfica para o código QR no terminal de pagamento

Nota: A função 'Pagar com MB Way' começa a ser disponibilizada pela maioria dos bancos, nas suas aplicações de telemóvel.

Prós e contras de pagar com o smartphone

Pagar com o smartphone é muito prático, mas pode acontecer que nem tudo corra bem.

Vantagens

• Pagamentos rápidos e sem contacto
• Dispensa carteira ou cartão físico
• Autenticação biométrica aumenta a segurança
• Aceite em milhares de lojas físicas e online

Inconvenientes

• Dependência de bateria e de conectividade
• Possibilidade de roubo ou perda do aparelho
• Algumas apps podem cobrar pequenas comissões
• Nem todos os terminais aceitam códigos QR
• Nem todos os terminais aceitam pagamentos por NFC
• Nem todos os telemóveis suportam NFC

Resumo

Pagar com o smartphone é rápido, prático e seguro, desde que use apps confiáveis e ative medidas de segurança. Seja com Google Pay (ou Apple Pay) ou MB Way, o essencial é associar o cartão, confirmar o pagamento e manter o controlo sobre o seu dispositivo.

As transações são seguras, e o número do cartão nunca é partilhado com o comerciante. Alguns pagamentos são autenticados com PIN, impressão digital ou reconhecimento facial.

Questões frequentes

Posso pagar com o smartphone em qualquer loja?

Sim, desde que o terminal de pagamento seja compatível com a tecnologia utilizada pela app escolhida, ou seja, aceite pagamentos contactless (NFC) ou por código QR, consoante o que a app usa. Confirme antes de efetuar a compra.

É preciso internet para pagar com o telemóvel?

Quando se paga através de NFC (pagamento 'contactless'), na maioria das situações não é necessária ligação à internet, pois o chip NFC faz a comunicação direta com o terminal.

Já no caso de se usar o MB Way para ler o código QR, precisa de ligação à internet no momento do pagamento.

Tenho de pagar comissões?

Os sistemas de pagamento das aplicações Carteira (Google Pay ou Apple Pay) não cobram comissões ao utilizador.

Também pagar por MB Way por leitura do código QR é gratuito. Já se usar a aplicação MB Way para efetuar transferências, só é gratuito até determinado limite (30 euros por transação, 150 euros por mês ou 25 operações). Acima desses valores, os bancos podem cobrar 0,2% (débito) ou 0,3% (crédito).

E se o terminal de pagamento não tiver NFC?

Nesse caso, pode fazer o pagamento com MB Way, usando os códigos QR, disponíveis na maioria das lojas.